Nợ Xấu Vẫn Vay Tiền Online Trả Góp Theo Tháng: Giải Pháp Hay Rủi Ro?

Blog về kiếm tiền online, học Tiếng Anh MMO, thương hiệu cá nhân

Theo Dõi

tumichael.com là blog về mmo, online marketing, học Tiếng Anh MMO. Giúp bạn xây dựng thương hiệu cá nhân, kinh doanh online bền vững

Là một người đã rơi vào hoàn cảnh loay hoay trả nợ, nhưng cũng đồng thời là một Marketing Artist, tôi đã theo dõi và nghiên cứu rất nhiều xu hướng tìm kiếm liên quan đến tài chính cá nhân.

Trong thời gian gần đây, cụm từ "nợ xấu vẫn vay tiền online trả góp theo tháng" thu hút sự quan tâm của đông đảo người dùng.

Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích chủ đề này, giúp bạn hiểu rõ hơn về những giải pháp và tiềm ẩn rủi ro khi vay tiền online khi đang có nợ xấu.

Trước khi bắt đầu, bạn có thể đăng ký đọc FREE bản thảo ebook "Debt Game" tại đây. Đây là bản thảo Tú Michael đang viết nháp, nhưng cũng có nhiều thông tin hữu ích. Nhận xét của một bạn đã đọc bản thảo:

Ebook "Debt Game" dự kiến phát hành 8.8.2024. Giá gốc là 399k. Nhưng ngay từ bây giờ bạn có thể đặt mua sớm với giá chỉ 149k (tiết kiệm 250k)! Hãy click nút phía dưới để đặt mua nhé!

1. Nợ Xấu Là Gì?

Nợ xấu là thuật ngữ chỉ tình trạng khách hàng vay vốn ngân hàng nhưng không thanh toán đầy đủ khoản vay theo đúng cam kết trong hợp đồng.

Theo Khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, có thể phân loại thành 5 nhóm nợ dựa trên thời gian thanh toán quá hạn và khả năng thu hồi nợ, cụ thể như sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày. 
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày. 
• Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - Khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao.

Nguồn: Thông tư số 11/2021/TT-NHNN - chinhphu.vn

Như vậy, nếu nợ của bạn chỉ nằm trong nhóm 1 và nhóm 2 thì vẫn là nợ tiêu chuẩn, có khả năng thu hồi.

Chỉ khi nợ của bạn thuộc nhóm 3, 4, 5 thì mới bị phân vào nhóm nợ xấu, cần theo dõi và sau này sẽ khó vay được tại các ngân hàng, cũng như công ty tài chính khác.

Tính đến ngày hôm nay 20.07.2024, tôi vẫn đang nợ ngân hàng 2,1 tỷ và đang trả lãi đều khoảng 15 triệu/tháng. Trước đây tiền lãi lên đến gần 20 triệu/tháng.

Mặc dù cũng chưa đến mức rơi vào nhóm nợ xấu của ngân hàng. Nhưng tôi đã từng vay nhiều người và trễ hạn thanh toán trên 6 tháng. Tức là đã từng rơi vào nợ xấu nhóm 4.

Tất nhiên đó chỉ là giao dịch dân sự, giữa người với người, lúc vay hoàn toàn là "hợp đồng vay bằng miệng" nên sẽ không lưu lại lịch sử tín dụng nợ xấu trên CIC. Nhưng đó là thời kỳ kinh hoàng của tôi. Cứ mở mắt thức dậy là đầu óc chỉ quay cuồng làm sao kiếm tiền để trả nợ nhanh nhất.

Như hình ở trên, trong năm 2022, tôi đã từng vay lẻ tẻ 1 triệu và 10 triệu từ tháng 5, nợ học phí 17 triệu từ tháng 6. Mà cứ loay hoay trì hoãn đến tháng 12, khi post bài thông báo trả nợ công khai trên Facebook, vẫn chưa trả hết những khoản nợ xấu này.

Vì vậy, nếu bạn đang nợ, lời khuyên chân thành của tôi là hãy tự rà soát lại các khoản nợ của mình, dù là vay của bạn bè, người thân, gia đình hay các tổ chức tín dụng. Hãy tự đánh giá bản thân thuộc nhóm nợ xấu nào.

2. Tại Sao Nợ Xấu Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Vay Tiền Online?

Toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn sẽ lưu tại CIC - viết tắt của Credit Information Center (Trung tâm Thông tin Tín Dụng).

Khi bạn có nợ xấu, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

Các công ty cho vay online sẽ dựa vào lịch sử tín dụng để đánh giá khả năng thanh toán của bạn trước khi quyết định cho vay hay không.

Do đó, nếu bạn đang có nợ xấu, khả năng được vay tiền online sẽ thấp hơn so với những người có lịch sử tín dụng tốt.

Những hậu quả khi để xảy ra tình trạng nợ xấu:

• Khó có thể vay vốn ngân hàng: Sau khi đã có lịch sử nợ xấu từ nhóm 3, 4, 5 thì khách hàng vay vốn sẽ gặp khó khăn khi vay thêm được bất cứ một khoản vay nào nữa tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
• Bị lưu danh trên trung tâm CIC (Trung tâm dữ liệu tín dụng quốc gia) từ 3-5 năm sau khi thanh toán hết cả vốn lẫn lãi: Những người nằm trong nhóm nợ xấu sẽ được lưu lại thông tin các khoản đã nợ trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 3 - 5 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.
• Bị thu hồi tài sản: Nếu không đủ khả năng trả nợ, ngân hàng có thể khởi kiện để tịch thu tài sản của người nợ, bao gồm cả nhà ở, ôtô, tài sản và tiền mặt.
• Giảm mức độ tin cậy và uy tín: Bị nợ xấu cũng có thể làm giảm độ tin cậy và uy tín của cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức.

3. Giải Pháp Vay Tiền Online Trả Góp Theo Tháng Khi Có Nợ Xấu

Tuy nhiên, điều đó không đồng nghĩa với việc bạn không thể vay tiền online khi có nợ xấu. Vẫn có một số giải pháp dành cho bạn:

• Tìm kiếm các công ty cho vay online hỗ trợ nợ xấu: Một số công ty cho vay online chấp nhận cho vay đối với khách hàng có nợ xấu, tuy nhiên lãi suất thường cao hơn so với vay thông thường. Bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay.
• Vay tiền từ người thân hoặc bạn bè: Đây là giải pháp an toàn và không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo có khả năng trả nợ đúng hạn để giữ gìn mối quan hệ tốt đẹp.
• Tìm kiếm sự trợ giúp từ các tổ chức tư vấn tài chính: Một số tổ chức tư vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn lập kế hoạch quản lý tài chính, cải thiện lịch sử tín dụng và tìm kiếm các giải pháp vay vốn phù hợp.

Tốt nhất là trước khi quyết định vay tiền online khi vẫn đang có nợ xấu, bạn hãy đọc kỹ những lời khuyên trong bộ sách Dave Ramsey. Tôi đã đọc và vỡ ra rất nhiều thứ và ước rằng mình biết sớm hơn.

4. Rủi Ro Khi Vay Tiền Online Khi Có Nợ Xấu

Cần lưu ý rằng vay tiền online khi có nợ xấu tiềm ẩn nhiều rủi ro:

• Lãi suất cao: Lãi suất vay tiền online cho khách hàng có nợ xấu thường cao hơn so với vay thông thường. Điều này có thể khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần.
• Điều khoản vay không minh bạch: Một số công ty cho vay online có thể đưa ra các điều khoản vay không minh bạch, gây khó khăn cho người vay.
• Rủi ro lừa đảo: Cần cẩn thận với các công ty cho vay online lừa đảo. Bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin về công ty cho vay trước khi quyết định vay.

5. Lời Khuyên Khi Có Nợ Xấu Mà Vẫn Muốn Vay Tiền Online

Trước khi vay tiền online, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng tình hình tài chính của bản thân và chỉ nên vay khi thực sự cần thiết. Hãy đảm bảo bạn có khả năng trả nợ đúng hạn để tránh rơi vào cảnh nợ nần chồng chất.

Ngoài ra, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin về công ty cho vay online trước khi quyết định vay. Hãy chọn những công ty uy tín, có giấy phép hoạt động rõ ràng và cung cấp thông tin minh bạch về các điều khoản vay.

Kết luận

Vay tiền online khi có nợ xấu tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay. Hãy tìm kiếm các giải pháp thay thế như vay tiền từ người thân, bạn bè hoặc tìm kiếm sự trợ giúp từ các tổ chức tư vấn tài chính.

Đặc biệt, trong ebook "Debt Game" (dự kiến phát hành vào ngày 08.08.2024), Tú Michael sẽ chia sẻ lại hành trình trả hết các khoản nợ xấu như thế nào. Hiện giờ đang mở bán sớm với giá chỉ 149k. Hãy click vào nút phía dưới để mua ngay nhé: