Nợ Xấu Là Gì? Giải Mã "Căn Bệnh" Tài Chính Khiến Nhiều Người Trầm Cảm

Blog về kiếm tiền online, học Tiếng Anh MMO, thương hiệu cá nhân

Theo Dõi

tumichael.com là blog về mmo, online marketing, học Tiếng Anh MMO. Giúp bạn xây dựng thương hiệu cá nhân, kinh doanh online bền vững

Nợ nần, đặc biệt là nợ xấu, là một vấn đề tài chính nhức nhối ảnh hưởng đến không chỉ cá nhân mà còn cả nền kinh tế.

Nhiều người cho rằng nợ xấu giống như một "căn bệnh" âm thầm phá hủy cuộc sống, gây ra những áp lực tâm lý và khó khăn trong việc đạt được mục tiêu tài chính.

Vậy nợ xấu thực sự là gì? Tại sao nợ xấu lại nguy hiểm đến vậy? Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về nợ xấu qua bài viết này nhé!

Định Nghĩa Về Nợ Xấu

Nợ xấu, hay còn gọi là nợ khó đòi, là những khoản nợ mà người vay không có khả năng trả đúng hạn theo như cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Nợ xấu thường xảy ra khi người vay gặp khó khăn về tài chính, mất việc làm, kinh doanh thua lỗ hoặc đơn giản là không có ý định trả nợ.

Nợ Nhóm 1, 2, 3, 4, 5 Là Gì?

Để đánh giá mức độ rủi ro của các khoản nợ, các tổ chức tín dụng thường phân loại nợ thành 5 nhóm:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Là những khoản nợ đang trong hạn, có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Là những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày, vẫn có khả năng thu hồi được.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Là những khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày, khả năng thu hồi bắt đầu giảm.
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Là những khoản nợ quá hạn trên 90 ngày, khả năng thu hồi rất thấp.
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Là những khoản nợ gần như không thể thu hồi được.

Nợ xấu thường được quy vào các nhóm 3, 4 và 5, tức là những khoản nợ đã quá hạn thanh toán trong thời gian dài.

Nguồn: Thông tư số 11/2021/TT-NHNN - chinhphu.vn

Như vậy, nếu nợ của bạn chỉ nằm trong nhóm 1 và nhóm 2 thì vẫn là nợ tiêu chuẩn, có khả năng thu hồi.

Chỉ khi nợ của bạn thuộc nhóm 3, 4, 5 thì mới bị phân vào nhóm nợ xấu, cần theo dõi và sau này sẽ khó vay được tại các ngân hàng, cũng như công ty tài chính khác.

Tính đến ngày hôm nay 26.07.2024, tôi vẫn đang nợ ngân hàng 2,1 tỷ và đang trả lãi đều khoảng 15 triệu/tháng. Trước đây tiền lãi lên đến gần 20 triệu/tháng.

Mặc dù cũng chưa đến mức rơi vào nhóm nợ xấu của ngân hàng. Nhưng tôi đã từng vay nhiều người (bạn bè, người thân,v.v..) và trễ hạn thanh toán trên 6 tháng. Tức là đã từng rơi vào nợ xấu nhóm 4.

Lúc vay những khoản đó hoàn toàn là "hợp đồng vay bằng miệng" nên sẽ không lưu lại lịch sử tín dụng nợ xấu trên CIC.

Nhưng đó là thời kỳ kinh hoàng của tôi vì ảnh hưởng rất nhiều đến uy tín cá nhân.

Cứ mở mắt thức dậy là đầu óc chỉ quay cuồng làm sao kiếm tiền để trả nợ nhanh nhất.

Nợ Xấu Nhóm 3 Khi Nào Được Xóa?

Nợ xấu nhóm 3 có thể được xóa khỏi hồ sơ tín dụng sau một thời gian nhất định, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng và pháp luật. Tuy nhiên, việc xóa nợ xấu không phải là điều dễ dàng và thường đòi hỏi người vay phải thực hiện các biện pháp như:

• Thanh toán nợ: Đây là cách nhanh nhất để xóa nợ xấu.
• Trực tiếp liên hệ với ngân hàng: Thỏa thuận lại lịch trình trả nợ hoặc các hình thức xử lý nợ khác.
• Sử dụng dịch vụ của công ty thu hồi nợ: Các công ty này sẽ hỗ trợ bạn đàm phán với ngân hàng để tìm ra giải pháp tối ưu.

Nợ Xấu Ảnh Hưởng Như Thế Nào?

Nợ xấu gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng, ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của cuộc sống:

• Khó khăn trong việc vay vốn: Các tổ chức tín dụng sẽ từ chối cho vay đối với những người có nợ xấu.
• Mất uy tín: Nợ xấu sẽ được ghi vào lịch sử tín dụng của bạn, gây ảnh hưởng đến uy tín cá nhân.
• Mối quan hệ gia đình, xã hội bị ảnh hưởng: Nợ nần có thể dẫn đến mâu thuẫn, xung đột trong gia đình và làm suy giảm các mối quan hệ xã hội.
• Áp lực tâm lý: Nợ nần kéo dài gây ra căng thẳng, lo lắng và thậm chí là trầm cảm.

Tôi đã từng mất ngủ triền miên trong suốt năm 2022. Mỗi ngày chỉ ngủ được 2-3 tiếng. Rất may là cuối cùng cũng thành công trong việc chữa mất ngủ mà không dùng thuốc.

Tỷ Lệ Nợ Xấu Là Gì?

Tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ phần trăm các khoản nợ không được thanh toán đúng hạn so với tổng dư nợ của một ngân hàng hoặc một hệ thống ngân hàng.

Tỷ lệ nợ xấu là một chỉ số quan trọng để đánh giá sức khỏe của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế.

Khi tỷ lệ nợ xấu tăng cao, điều đó cho thấy nền kinh tế đang gặp khó khăn và rủi ro tín dụng đang gia tăng.

Cách Phòng Tránh Nợ Xấu

• Lập kế hoạch tài chính: Lập một bảng cân đối kế toán cá nhân để theo dõi thu nhập và chi tiêu.
• Sinh sống tiết kiệm: Tránh tiêu xài hoang phí và mua sắm những thứ không cần thiết. Tôi đã viết cụ thể về việc tôi áp dụng Tháp nhu cầu Maslow ngược và Minimalism để giảm tối đa chi tiêu hàng tháng và từng bước trả được nợ xấu.
• Trả nợ đúng hạn: Luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn để tránh phát sinh lãi phạt và bị liệt vào danh sách nợ xấu.
• Xây dựng quỹ dự phòng: Chuẩn bị một khoản tiền để đối phó với những tình huống khẩn cấp.
• Tìm hiểu kỹ trước khi vay: Đọc kỹ hợp đồng vay, hiểu rõ lãi suất, phí phạt và các điều khoản khác.

Kết Luận

Nếu đã mắc phải nợ xấu, hãy chủ động tìm kiếm sự giúp đỡ từ các chuyên gia tài chính để tìm ra giải pháp phù hợp.

Mặc dù tôi không phải là chuyên gia tài chính, nhưng tôi đã từng trải qua nợ nần và trả hết nợ xấu (hơn 100 triệu VNĐ). Giờ chỉ còn khối nợ lớn nhất 2,1 tỷ của ngân hàng (có tài sản thế chấp).

Nợ xấu là một vấn đề nghiêm trọng cần được giải quyết một cách kịp thời.

Để tránh rơi vào cảnh nợ nần, mỗi người cần có ý thức quản lý tài chính tốt và xây dựng một lối sống tiết kiệm.

Chúc cho chúng ta đều chiến thắng trong trò chơi nợ nần này!